Comment se rémunère un courtier en prêt immobilier ?

Les acheteurs confient désormais leurs dossiers aux courtiers en prêt immobilier. Ces derniers leur servent d’intermédiaire avec les banques et se chargent de la négociation. Pour ces différents services, ils sont rémunérés sur des bases bien définies.

Quel rôle pour le courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier accompagne l’acheteur en lui procurant essentiellement des conseils. Il intervient dans la constitution du dossier de prêt et assure également son suivi. Le courtier aide les demandeurs de prêt immobilier à faire les meilleurs choix afin d’obtenir des taux avantageux. Il s’assure que les offres conviennent à la situation financière de son client. Sa médiation fait avancer rapidement le projet.

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Quels sont les types de rémunérations d’un courtier en crédit immobilier ?

Il existe deux types de rémunérations pour les courtiers en prêt immobilier.

Par la banque

En sa qualité d’apporteur d’affaires, le courtier est rémunéré par la banque. Qu’il soit mandaté par l’établissement financier ou sollicité directement par l’emprunteur, il est assuré de percevoir cette commission. Le montant qui lui est versé n’est pas facturé au demandeur ni pris en compte dans le calcul des intérêts.

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C’est une gratification venant de la banque en retour de ses services. La commission peut représenter en moyenne 1 % du montant du prêt. Mais les taux varient réellement entre 0,5 % et 0,8 %. Les pourcentages sont fixés à la suite des négociations entre le courtier et la banque.

Il est probable qu’un seul établissement financier applique des taux différents pour chacun de ses apporteurs d’affaires.

Le courtier peut choisir de se contenter de la commission bancaire qui lui est versée. On parle dans ce cas de courtage immobilier gratuit. Mais il est également en droit de demander des honoraires à l’emprunteur.

Par l’emprunteur

Le courtier en prêt immobilier facture des honoraires pour ses clients. Il ne bénéficie de cette rémunération que s’il a joué un rôle effectif dans la validation du prêt. La signature du crédit immobilier doit être également actée avant tout paiement.

Désignés frais de courtage, ils s’élèvent au maximum à 1 % de la somme empruntée. Il peut aussi s’agir d’un montant fixe. Le calcul des honoraires doit faire l’objet d’une négociation entre l’emprunteur et le courtier.

Tout se décide dès la prise de contact entre les deux parties. Le courtier prend connaissance du dossier et fixe un prix en fonction du rôle qu’il aura à jouer pour accompagner le client. Cet accord est scellé par un contrat avant le début de la mission.

Courtier prêt immobilier : pourquoi choisir un courtier en ligne ?

De nos jours, de plus en plus de particuliers font finalement appel à des courtiers en ligne pour leur prêt immobilier, et cela, pour de très bonnes raisons ! En effet, comme on peut notamment le voir sur ce site internet, faire appel à un courtier en ligne est finalement bien plus facile qu’on ne le croit… Mais, dans le cas où vous pourriez avoir besoin de plus amples informations sur le sujet, voici quelques avantages que l’on va pouvoir constater et qui pourraient bien vous faire plaisir :

Plus d’une centaine de banques comparées

Même si certains courtiers locaux pourront se permettre de consulter une petite dizaine de banques pour votre prêt immobilier, il faut bien se rendre compte que cela n’aura vraiment rien à voir avec ce que l’on peut retrouver chez les courtiers en ligne ! En effet, avec notamment certains courtiers en prêts immobiliers en ligne, il est tout à fait possible de mettre en comparaison plus d’une centaine de banques… Grâce à cette méthode, vous allez pouvoir clairement augmenter vos chances d’avoir un prêt immobilier qui sera vraiment à votre avantage…

Une facilité pour trouver un prêt

Si certains d’entre vous ont pu, par le passé, avoir de vraies difficultés à trouver un prêt immobilier, cela ne devrait plus du tout être le cas avec les courtiers en ligne… En effet, comme vous allez le voir, ces professionnels du courtage ne se privent pas pour vous faciliter la tâche, ce qui est à la fois bon pour eux, mais aussi pour vous ! D’ailleurs, ce n’est pas un hasard si les sites de courtiers en prêt immobilier vous permettent de faire une simulation en seulement quelques minutes, sans avoir besoin de passer des heures entières au téléphone pour la moindre demande…

Les avantages de faire appel à un courtier en prêt immobilier plutôt qu’à une banque traditionnelle

De plus en plus de particuliers se tournent vers des courtiers en prêt immobilier plutôt que de faire directement appel à une banque traditionnelle. Effectivement, les avantages sont nombreux et peuvent finalement faire toute la différence… Voici quelques raisons qui pourraient vous convaincre :

Un gain de temps considérable

S’il y a bien une chose sur laquelle tout le monde est d’accord, c’est qu’aller voir une banque peut être très chronophage. Entre les rendez-vous physiques à prendre, les allers-retours incessants et toutes les formalités administratives à remplir… On peut rapidement perdre du temps! Heureusement, avec un courtier en prêt immobilier, cela ne devrait pas être le cas : ce professionnel se charge lui-même de tous ces aspects pratiques afin que vous puissiez gagner un maximum de temps…

Une meilleure compréhension des offres bancaires

Faire appel à un courtier permet aussi d’avoir accès à une meilleure compréhension des différentes offres proposées par les divers établissements financiers. Effectivement, ce dernier dispose d’une expertise pointue dans son domaine et il sera donc capable de vous conseiller au mieux selon votre profil et vos attentes. Entre deux propositions similaires mais aux taux différents ou aux garanties légèrement distinctes, il saura déterminer celle qui correspondra le mieux à vos besoins.

L’obtention d’un meilleur taux

C’est souvent l’un des principaux avantages mis en avant par les courtiers en prêt immobilier : l’obtention d’un taux plus avantageux que si vous passiez directement par une banque traditionnelle. Effectivement, grâce à leur connaissance fine du marché et de ses fluctuations, ainsi qu’à leurs partenariats avec de nombreux établissements financiers, ces professionnels peuvent négocier pour vous des conditions bien plus intéressantes auxquelles vous ne pourriez pas avoir accès autrement.

Une économie financière notable

Ce point découle logiquement du précédent : un taux plus avantageux signifie aussi une économie financière considérable sur le long terme ! Bien sûr, il y a des frais liés au service d’un courtier (qui sont souvent intégrés dans le coût global de votre emprunt), mais ceux-ci seront largement absorbés par la différence entre ce que vous auriez obtenu seul auprès d’une banque et ce qui est proposé via votre accompagnateur professionnel.

Comment choisir le bon courtier en prêt immobilier pour votre profil et vos besoins ?

Maintenant que vous savez pourquoi il peut être intéressant de faire appel à un courtier en prêt immobilier, vous devez vous demander comment choisir le bon professionnel pour votre profil et vos besoins spécifiques. Voici quelques éléments qui devraient vous aider :

Avant toute chose, pensez à bien savoir précisément ce que vous attendez du service d’un courtier en prêt immobilier. Par exemple, si votre priorité est avant tout d’obtenir un taux avantageux, alors recherchez des professionnels spécialisés dans la négociation des conditions financières. Si au contraire, c’est l’aspect pratique qui compte le plus pour vous (gain de temps par exemple), orientez-vous vers des courtiers proposant une prise en charge globale de toutes les démarches administratives.

Lorsque vient le moment de choisir un courtier en prêt immobilier, pensez à bien vérifier ses compétences et son expérience dans le domaine. Pour cela, n’hésitez pas à poser directement ces questions lors du premier contact ou rendez-vous physique éventuel. Demandez notamment s’il a déjà travaillé avec des clients ayant une situation similaire à la vôtre (statut professionnel particulièrement atypique par exemple).

Afin d’être certain(e) de faire le meilleur choix possible quant au courtier en prêt immobilier sélectionné, il est vivement recommandé de comparer plusieurs offres différentes. Prenez le temps de bien étudier les propositions qui vous sont faites et comparez notamment : le coût global du service proposé (frais compris), la qualité des accompagnements envisagés ainsi que les taux négociés.

Pour être sûr(e) de ne pas faire fausse route quant au choix du courtier en prêt immobilier, pensez aussi à consulter les avis d’anciens clients. Ceux-ci peuvent effectivement apporter un éclairage supplémentaire sur l’efficacité et la pertinence du professionnel concerné.