Plusieurs éléments déterminent le prix d’une assurance prêt immobilier. En effet, le prix peut dépendre de vous qui êtes l’emprunteur. Il peut également être relatif au financement de l’objectif que vous voulez atteindre. Aussi, tient-il compte du contrat que vous voulez souscrire. C’est le lieu de comprendre tous ces paramètres.
Plan de l'article
- Tarif d’une assurance prêt immobilier selon l’âge de l’assuré
- Prix selon la situation sanitaire
- Tarif d’une assurance prêt immobilier en fonction de la profession
- Coût d’une assurance prêt immobilier en fonction du montant emprunté
- Comparaison des tarifs proposés par différents assureurs pour une assurance prêt immobilier
Tarif d’une assurance prêt immobilier selon l’âge de l’assuré
Le prix de l’assurance prêt immobilier est fixé selon plusieurs paramètres. Cela peut renvoyer donc à l’âge de l’assuré. Quant à l’âge de l’emprunteur, il faut savoir que la couche juvénile bénéficie d’un prix moins onéreux. Par opposition, le prix des personnes de troisième âge est élevé, quel que soit le type de contrat d’assurance.
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Selon certaines recherches, pour les jeunes âgés de 25 ans, les tarifs d’assurance prêt immobilier sont à 0,25 %. Pour les assurés de 45 ans, c’est 0,45 %. La différence entre ces taux susmentionnés peut encore être large entre l’assurance groupe et la délégation d’assurance. Cependant, les prix des contrats d’assurance individuelle sont toujours moins élevés que ceux des contrats bancaires.
Prix selon la situation sanitaire
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Le prix d’une assurance prêt immobilier est déterminé en fonction de la situation sanitaire de l’emprunteur. Non seulement l’état de santé est considéré, mais aussi le comportement à risque de ce dernier est pris en compte. Ici, les tarifs de l’assurance emprunteur de quelqu’un qui fume sont plus élevés que celui d’un individu qui ne fume pas. Un fumeur dans ce cas de figure est tout consommateur de tabac.
Vous êtes considéré comme fumeur même si vous êtes consommateurs des puffs, des e-cigarettes non jetables. Que ces dernières soient nicotinées ou non, vous êtes considéré comme tel. Si entre temps vous n’en consommiez pas, vous êtes exclu.
En revanche si durant les deux dernières années, vous en consommez, vous êtes pris comme un fumeur. Le prix de votre assurance prêt immobilier sera plus onéreux que pour quelqu’un qui ne fume pas du tout.
Tarif d’une assurance prêt immobilier en fonction de la profession
Quand vous exercez une profession qui présente plus de risque, le prix de votre assurance de prêt immobilier peut être considérable. Il s’agit en effet des professions des domaines de la santé, de la sécurité… Les pompiers, les ouvriers du bâtiment, les personnes en contact des produits toxiques sont emballés dans la catégorie des métiers à risque. Des assurances spécifiques sont proposées à ceux-là qui exercent ces types de métiers.
Si vous exercez un métier stable, sachez également que le prix de votre assurance prêt immobilier en dépendra également. Retenez que la perte d’un emploi peut ne pas être prise en compte ici. Quel que soit le cas dans lequel vous vous trouvez, vous devez connaître le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance). Vous pouvez ainsi le comparer au taux annuel effectif global du crédit.
Coût d’une assurance prêt immobilier en fonction du montant emprunté
Le montant emprunté est aussi un critère important à prendre en compte lorsque vous souhaitez souscrire une assurance prêt immobilier. Effectivement, plus le montant de votre crédit sera élevé et plus le coût de l’assurance sera important. Il faut savoir que dans la plupart des cas, les banques exigent que vous souscriviez une assurance pour couvrir le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité. Le coût peut varier selon votre âge et vos antécédents médicaux.
Il faut bien lire les clauses dans cette partie-là, car certaines clauses prévoient, par exemple, un tarif combinable suivant les caractéristiques de l’emprunteur, comme son état de santé ou sa situation professionnelle. Si vous empruntez seul(e), les mensualités seront moins élevées qu’en couple, où chaque personne doit être assurée individuellement.
Avant toute signature d’un contrat d’assurance prêt immobilier, prenez soin de comparer les différentes offres proposées par plusieurs assureurs et ne retenez pas seulement celle qui propose le prix le plus bas, mais aussi celle qui offre un bon rapport qualité-prix.
Comparaison des tarifs proposés par différents assureurs pour une assurance prêt immobilier
La comparaison des tarifs proposés par différents assureurs pour une assurance prêt immobilier est un élément essentiel à prendre en compte avant de souscrire un contrat. Effectivement, les tarifs peuvent varier considérablement selon l’assureur et le type d’assurance choisi. Il peut être judicieux de se tourner vers un courtier qui vous aidera dans votre choix en fonction de vos besoins.
Les banques proposent souvent leur propre assurance mais celles-ci sont généralement plus chères que les assurances externes. Il est donc recommandé de contacter plusieurs compagnies d’assurances pour obtenir des devis détaillés ainsi qu’un comparatif entre toutes les propositions reçues.
Il faut bien lire toutes les clauses du contrat car certaines offres ont des garanties très limitées tandis que d’autres couvrent tous les risques possibles, excepté quelques exceptions comme la pratique d’un sport extrême ou encore certains métiers à risque.
De manière générale, trois types d’offres s’offrent aux emprunteurs :
• L’assurance décès-invalidité (ADI) qui couvre uniquement ces deux événements
• L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), qui prend en charge aussi la situation où l’emprunteur ne peut plus exercer aucune activité professionnelle ou quotidienne suite à une maladie ou un accident.
• La garantie invalidité permanente partielle (IPP), qui couvre l’emprunteur si celui-ci perd partiellement sa capacité physique.
Il ne faut pas oublier qu’il existe aussi la possibilité de changer son contrat d’assurance prêt immobilier chaque année grâce à la loi Hamon. Cela permet de bénéficier d’un taux plus avantageux et donc, potentiellement, de réaliser des économies non négligeables sur le long terme.
